香港金融科技周 x StartmeupHK 2026：IBM 展示企業 AI 治理、數字資產與量子安全等六大方案

今年的「香港金融科技周x StartmeupHK 2026」上，業界的焦點已從單純探索新興科技，演進至如何將構想轉化為可信賴且可擴展的實際應用。為配合香港金融管理局（金管局）提出的「金融科技 2030」願景及「明日銀行」（Bank of Tomorrow）議程，IBM 香港全面展示了涵蓋企業 AI 數據平台、代理式 AI 及治理、科技財務管理、數字資產平台、量子安全，以及 IT 風險與韌性管理等六大領先技術解決方案，協助銀行在複雜的監管環境中推動規模化創新。

金管局早前定立的「DART」策略——即新一代數據及支付基建（Data）、負責任的應用人工智能（Responsible AI）、業務及科技韌性與量子安全（Resilience），以及資產代幣化（Tokenization），正與 IBM 的核心技術佈局不謀而合。IBM 香港指出，企業 AI 落地的核心瓶頸並非技術本身，而是 AI 所嵌入的營運模式及有效的 AI 治理。為此，IBM 致力提供 AI Control Plane，協助構建集中式的運行與治理層，讓金融機構能從容駕馭混合雲與多模型的多元環境。

邁向「明日銀行」：代理式 AI 時代的負責任創新

進入代理式人工智能（Agentic AI）時代，AI 的角色已由提供建議進化至自主執行複雜任務。然而，金管局的指引明確指出，將權限授予 AI 並不代表把問責責任一併轉移。金融機構的董事會及高級管理層必須清晰掌握授予 AI 代理的權限，並確保在必要時能夠及時人為介入。這意味著企業不僅需要強大的 AI 運算能力，更迫切需要涵蓋整個 AI 生命週期的端到端可追溯能力與監察機制。

針對此痛點，IBM 展出了 watsonx.governance 與 IBM Bob 等解決方案，幫助銀行將代理式 AI 的智能化能力與嚴格的治理機制結合。透過 watsonx Orchestrate，機構可以為 AI 代理加入行為限制、存取權限、安全防護欄（Guardrails）及人手審批流程。這種「可以授權，不可卸責」的管治架構，確保了 AI 能在受控範圍內執行任務，完全滿足監管機構對可信 AI 的嚴格要求。

深化業界合作：大新銀行與香港銀行學會實踐案例

在推動行業落實新科技的過程中，IBM 一直與本地金融機構及業界組織保持緊密策略合作。在人工智能的應用上，IBM 與大新銀行攜手參與 GenA.I. Sandbox++。作為助力香港金融業採用負責任人工智能的重要跨監管協作計劃，雙方的合作體現了共同致力配合香港金融科技發展藍圖，推動負責任創新的願景。憑藉 IBM watsonx，IBM 與大新銀行共同推進的兩項代理式人工智能方案，聚焦金融機構合規流程中的關鍵環節，包括智能客戶開戶及盡職審查，以及金融犯罪風險監察與偵測。這兩項方案不僅運用了先進人工智能技術，更充分融入企業級治理、可審計性等核心能力。IBM 視此 Sandbox 計劃為進一步創新的起點，期待繼續將創新成果轉化為實際業務價值。

另一方面，面對日益嚴峻的網絡安全威脅，IBM 亦與業界攜手推動營運韌性與前瞻性防護。香港銀行學會行政總裁梁嘉麗（Carrie Leung）表示：「為支持香港銀行業建立面向未來的關鍵能力，香港銀行學會十分重視與 IBM 香港的持續合作，攜手提升業界對後量子密碼學（Post-Quantum Cryptography）的認知與理解。隨著金融機構積極應對不斷演變的網絡安全挑戰，深化對密碼技術準備工作及長遠網絡韌性的實務認識至關重要。透過雙方合辦的高級行政人員研討會及業界專才交流活動，我們樂見能共同推動香港銀行業提升對後量子安全的準備水平，為迎接量子時代帶來的機遇與挑戰奠定穩固基礎。」

迎戰未來威脅：量子安全佈局與營運韌性

隨著量子電腦發展迅速，金融業正面臨「先竊取，後解密」（Harvest Now, Decrypt Later）的潛在風險。構建科技韌性已不再局限於系統可用性及災難復原，而是必須建立完整的加密資產清單，並制定向量子安全邁進的路線圖。金管局期望業界能循序漸進地準備，將韌性持續植根於業務與科技架構之中，確保關鍵基礎設施的安全與合規。

為協助客戶應對此挑戰，IBM 展示了 Guardium Quantum Safe 及 Guardium Cryptography Manager 等量子安全解決方案。這些工具能自動識別企業內部的加密資產，評估量子安全狀況，並協助規劃過渡至後量子密碼技術的轉型步伐。同時，配合 IBM Instana 與 IBM Concert 等 IT 風險及韌性管理平台，金融機構可大幅提升系統運作的可觀測性，甚至自動安裝安全修補程式，全面強化對抗 AI 驅動網絡攻擊的防禦能力。

重塑資產與數據價值：可信代幣化與卓越數據基建

數字資產與資產代幣化是香港推動數字經濟發展的另一重要引擎。當代幣化技術與代理式 AI 日益融合，誰獲授權轉移數碼價值便成為核心監管議題。金融機構需要有效處理分散式帳本技術（DLT）中的交易政策執行、智能合約管理、冷熱錢包（Cold-Hot wallet）安全隔離，以及端到端的審計能力。IBM 展出的 Digital Asset Haven、LinuxONE 及 Hyper Protect Offline Signing Orchestrator 等平台，正正能為數字資產營運提供高安全性、可擴展的受保護執行環境。

此外，金管局的 DataGRID 願景及細緻數據匯報計劃3.0（GDR 3.0）要求，標誌著監管匯報正邁向細緻化與可重用化。企業的同一套數據必須在毋須重複擷取的情況下，同時滿足多項監管及業務需求。透過展示 IBM Confluent 及 watsonx.data 等數據平台方案，IBM 幫助客戶充分運用分散於混合雲環境中的資訊，建立具備數據血緣（Lineage）及高質素的可信數據基礎，實現「一次建構，多次匯報與重用」的卓越數據目標。

培育本地創科人才：建構金融生態圈的長遠基石

金融服務的未來不僅仰賴新平台，更需要具備新技能的專才。IBM 一直致力透過暑期實習計劃培育新一代科技精英，過去四年每年均吸納逾 20 名頂尖大學生，轉正率高達兩成至兩成半。繼 2025 年成功聯同大學聯合電腦中心（JUCC）舉辦 watsonx GenAI 黑客松大賽後，雙方計劃於 2027 年初舉辦新一屆「Bobathon」，讓學生親身體驗以企業級 AI 夥伴 IBM Bob 驅動的軟件開發新模式。

IBM 香港總經理潘鳳瑤（Mimi Poon）總結指，香港金融業正步入規模化應用的新階段。面對各種顛覆性科技，企業領導層的討論不應再局限於「我們需要哪一項技術？」，而是必須反思「我們必須建立哪些能力，才能在維持信任的同時推動創新？」。IBM 將繼續結合其全球研發實力與開放技術，協助香港構建一個可信賴、具韌性且可擴展的未來金融生態系統。

Source：ezone.hk